生活中的財務風險
一般人在遭遇重大災難或是疾病的時候，其實不一定有辦法拿出一大筆錢來應付，這筆錢可能是數十萬、數百萬，或是上千萬。
例如：發生車禍骨折，開刀用好一點的自費醫材，可能要十幾萬；如果罹患癌症，必須要使用健保沒有給付的標靶藥物，可能就要幾百萬；因為汽車沒有保養好，而造成高速公路的連環車禍，必須要賠償上千萬。上述的這些事件當然可大可小，也許發生的機率也不高，但是一不小心，可能人生就此被徹底改變。
保險的價值，就在於透過平時支付一些保險費，用在發生這些風險事故的時候，能夠進行理賠來降低經濟的衝擊；反過來說，如果本來就有一大筆錢的富豪，上述的風險都能夠自己立刻拿出錢來應付，有沒有買保險其實也不會有什麼影響。
試想，當億萬富翁突然死亡的時候，家人也不會因為他的死亡有任何生活，或是經濟上面的影響，有沒有保險又有什麼差異呢？但是，億萬富翁如果猝死，的確很有可能引發家庭裡面的遺產爭奪戰。
買保險的兩個關鍵
為什麼要買保險呢？就是因為我們可能還無法用自身的經濟能力，去承擔未來會發生的某種巨大風險，所以才藉由當下可以承擔的保費支出，來轉移未來可能發生的風險，轉由保險公司來承擔。
簡單來說，買保險有兩個關鍵：第一個，是無法承擔得起的風險；以及第二個，可以承擔得起的保費。
無法承擔得起的風險
有哪些是無法承擔得起的風險呢？像是因為家庭的經濟支柱突然去世，導致整個家庭突然失去一份重要的收入來源而陷入困境，這就是承擔不起的風險；像是因為過勞而中風，不但無法工作、經濟收入中斷，甚至必須連累原本也有收入的家人來照顧，這更是承擔不起的風險。
小資族與高資產族群需求不同
買保險的行為，其實因為資產的多寡，而有兩種不同的目的。對於小資族來講，保險是花小錢買到大保障，目的是為了轉移風險；對於高資產族群而言，保險是現在花錢，來解決未來的問題像是處理遺產、進行節稅等，目的是理財。
買保險之所以買錯，常常就是因為明明沒有什麼資產的小資族，卻去處理高資產族群才會面臨的問題。
你可能聽過，保險業務員推銷的時候跟你說，保險可以投資、賺錢，或是節稅，但其實這些都不是風險轉移，也不是小資族買保險的最主要目的。高資產族群賺太多的錢，而要繳很高的稅，所以買點儲蓄險，可以節稅也不怕自己付不出錢。小資族如果硬要跟著買，而且自以為是在強迫儲蓄，先不說收入可能低到連稅都不用繳，手頭上可能也沒什麼閒錢，導致續期的保費可能反而繳不出來，結果承擔了巨大的損失。
為什麼小資族需要買保險？
如果你是小資族就應該要了解，保險是你「轉移風險」的方法之一，等累積到了一定的資產，之後你才有辦法透過保險來進行理財的需求。
所以為什麼小資族需要買保險呢？因為絕大多數都是普通的家境，如果今天突然生病或殘廢而無法上班，可能明天的生活就無以為繼了，在你還無法隨時可以從銀行領出一千萬元，來處理各種可能面對的財務風險之前，就需要透過保險來轉移風險。
【轉自小資族保險的第一堂入門課】
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