昨天轉發網友提問「新生兒自費檢查有異常是否不用告知」，討論氣氛難得地熱絡， 從粉絲留言看來，認為「自費檢查只要沒有刷健保卡就查不到」、「反正都沒刷健保卡了，保險公司又怎麼可能查得到？」的說法還是存在。
不過「自費」檢查有異常且在要保書詢問事項中卻不告知，真的百分百查不到？明明檢查有異常，只因為進行的是「自費方式」的檢查，就真的不必誠實告知？
法院倒是有一例可供參考（台中地院99,中保險小,8），案情是新生兒（被保險人）在出生後就投保醫療險，不過投保當時，要保人對於新生兒自費「腎臟超音波檢查」有「水腎」異常情形並未誠實填寫在要保書詢問事項中，隨後被保險人因腎盂腎炎住院，當出院向保險公司申請理賠時，卻遭到保險公司以要保人違反誠實告知，且腎盂腎炎住院與未告知事項有因果關係而予以拒絕理賠。
法院發現，要保人雖聲稱進行腎臟超音波檢查是自費檢查，而且不是因為生病就診才會以為無須告知；不過，從相關病歷紀錄看來，要保人自從該次自費檢查之後，又接續進行著同樣腎臟超音波檢查，顯示體況已有異常情形，而在醫囑建議下所進行的追蹤檢查。很顯然要保人並沒有誠實告知，而保險公司以此為由解約拒賠，當然於法有據。
無獨有偶，評議中心（108評1763）也曾對自費檢查提出見解：（以下節錄評議書並白話微調）
申請人（即要保人）主張「高層次超音波」是「自費檢查項目」，並非所有孕婦都會進行的檢查，保險公司在核保這類型保單時，既然沒以「有無進行自費檢查項目」當做「核保條件」，那麼申請人沒告知自費產檢結果，應該不致於影響保險公司的危險估計。
對此評議中心表示，雖說是「自費檢查」項目，如果是申請人知悉且保險公司在書面設有詢問事項，申請人仍必須誠實告知，才符合保險契約最大善意與對價平衡之原則；否則，如果只要採取「自費方式」進行檢查就不必誠實告知的話，豈不是變相鼓勵民眾隱匿自費幾查異常結果，放任民眾提供不實資訊而進行投保嗎？
更何況，依照顧問醫師意見，申請人在107年3月23日於中國醫藥大學附設醫院產檢時，早就得知胎兒有異常現象，並不是到了107年4月12日接受高層次超音波自費檢查時才發現胎兒有異常的情形。因此，申請人確實違反據實說明義務，也確實影響保險公司的危險估計，以上申請人說詞礙難採信。
看完後個人想法是，從前述判決及評議書內容中，確實無法得知案情所指「自費檢查」究竟有無「刷健保卡」？只能很肯定的說，以自費方式所做的檢查，保險公司還是有查到的可能。
堅持「這兩個案例一定都是有刷健保卡才會被查到」想法的人還是可以繼續堅持，不過看到健保署這個「自費檢查報告資訊雲端查詢系統」（如下圖），又似乎解答了什麼（？）⋯⋯
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